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【信貸產品】農行中小微企業信貸產品

發布時間:2017-03-28作者:xyqyfw來源:襄陽為興投資管理有限公司
簡式貸

一、產品介紹

小企業簡式快速信貸業務是指依據客戶所提供的有效抵(質)押物價值或保證人的擔保能力,直接進行客戶授信和辦理各類貸款、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務的信貸產品。產品功能主要滿足小企業客戶生產經營過程中的周轉性、季節性、臨時性流動資金需要;額度最高可達1500萬元(含)以內,采取保證擔保方式的在800萬元(含)以內。


二、產品特點

(一)業務辦理快:客戶的評級、授信和用信同時審批,手續簡便、審批迅速。

(二)擔保方式多:可采用抵押、質押和保證擔保等多種擔保方式,擔保方式靈活多樣。

(三)貸款額度高:貸款額度最高可達1500萬元,充分滿足小企業的資金周轉需求。


三、辦理基本條件

(一)依法設立并持有有效的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡,特殊行業或按規定應取得環保許可的,還應持有有權部門的相應批準文件或證明;

(二)實行公司制的企業申請信用符合公司章程規定,實行合伙制的企業申請信用符合合伙協議約定;

(三)生產經營合法合規,符合國家產業、環保等相關政策和農業銀行的信貸政策,產品和服務具有較強的市場競爭力和成長性;

(四)在農業銀行開立結算賬戶,自愿接受農業銀行信貸和結算監督;

(五)有固定的生產經營場所和符合規定比例的自有資金,有穩定的經濟收入,具備到期償還本息的能力;

(六)小型企業客戶信用等級在BBB-級(含)以上,微型企業客戶信用等級在BB級(含)以上,僅辦理國際貿易融資業務的客戶信用等級在B級(含)以上;按規定可以免評級(采取全額質押)的除外;

(七)客戶及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關鍵管理人無不良信用記錄,或雖然有過不良信用記錄,但不良信用記錄的產生并非主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農業銀行認可的還款計劃;

(八)客戶主要投資人、實際控制人在農業銀行無個人貸款用于本企業生產經營;

(九)能夠提供合法、足值、有效的擔保,符合信用方式用信條件的除外;


四、辦理流程

企業提出貸款需求——客戶經理提供融資方案——客戶經理對企業進行調查——貸款審查審批---企業與銀行簽訂貸款合同及其他合同文本——辦理抵質押登記或保證擔保手續——銀行放款——貸后管理——償還貸款


個人助業貸款

一、產品介紹

個人助業貸款是指農業銀行向個體工商戶和小微企業主發放的,用于合法經營的人民幣貸款。產品主要滿足個體工商戶、小微企業主(包括個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人、公司主要股東)生產經營需求;貸款額度不超過1500萬元(含);可采取抵押及保證擔保方式。


二、辦理條件

(一)借款人具有完全民事行為能力,年齡在18周歲(含)以上,且借款人年齡與貸款期限之和最長不超過65歲;在當地有固定住所或經營場所,持有合法有效身份證件;

(二)借款人及配偶不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支,最近24個月內不存在連續90天(含)以上或累計180天(含)以上的逾期記錄,能夠說明合理原因的除外。不存在有騙(套)取銀行信用、惡意逃廢銀行債務的;擔任或曾經擔任有騙(套)取銀行信用、惡意逃廢債務行為的單位法定代表人、實際控制人,以及對單位逃廢債行為負有直接責任的關鍵管理人員;有刑事犯罪記錄的,但過失犯罪除外;有嗜賭、吸毒等不良行為的;從事國家明令禁止業務的。貸款投向企業無不良信用記錄,但能說明合理原因的除外;

(三)借款人(或配偶)擁有合法有效的生產經營證明(營業執照或商戶經營證或攤位證等),從事特種行業的還應持有有權批準部門頒發的特種行業經營許可證;

(四)生產經營符合國家政策,所經營企業符合我行行業信貸政策,產品或服務具有較強的市場競爭力或成長性,銷售資金回籠正常,具備一定的盈利能力;借款人原則上具有2年(含)以上本行業或相近行業(相近行業指制造、商貿、物流和服務四類行業)經營管理經驗,全額抵質押方式的,經營年限可放寬為1年(含)以上;

(五)具有按期償還貸款本息的能力,第一還款來源充足;

(六)在我行開立結算賬戶,愿意接受我行信貸監督和結算監督,并承諾由我行貸款支持產生的結算資金往來應通過我行進行結算;借款人經營實體為企業的,該企業應在我行開立一般結算賬戶或基本賬戶;

(七)達到規定的信用評分標準;

(八)貸款用途明確、合法;

(九)除信用貸款外,能提供合法、有效、足值的擔保;其中,生產型企業主原則上須提供抵質押方式的擔保;

(十)除低風險信貸業務之外,貸款投向企業在我行無信貸余額;


三、辦理流程

客戶提出貸款需求——客戶經理提供融資方案——客戶經理對個人進行調查——貸款審查審批---與銀行簽訂貸款合同及其他合同文本——辦理抵質押登記或保證擔保手續——銀行放款——貸后管理——償還貸款

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